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世界各国中小企业信誉包管系统生长状况

世界各国中小企业信誉包管系统生长状况

2017/09/06

2010年10月19日 上海网络社会征信网

竖立中小企业信誉包管系统是世界各国搀扶中小企业生长的通行作法,是列国当局综合应用市场经济手腕和宏观经济调控步伐的胜利模范,是变行政干涉干与为政策指导的有用体式格局,是重塑银企干系、强化信誉看法、化解金融风险和改进中小企业融资情况等的主要手腕。

一、世界各国和区域中小企业信誉包管系统的整体状况

  在世界各国中,最早最先竖立中小企业信誉包管系统的国度是日本,1937年便建立了地方性的东京皆中小企业信誉包管协会,1958年景坐全国性的日本中小企业信誉保险公库和天下中小企业信誉包管协会联合会,构成了中心取中央共担风险、包管取再包管(保险)相结合的全国性中小企业信誉包管系统。其次是美国、德国和加拿大,离别于1953年、1954年和1961年最先实行中小企业信誉包管系统。我国的台湾和香港也离别于1974年和1998年最先实行中小企业信誉包管。据加拿大卡尔顿大学的学者统计,停止1999年8月尾,全球已有48%的国度和区域竖立了中小企业信誉包管系统。从已收集到的30个国度和区域有关中小企业信誉包管系统的材料看,按其建立工夫的排序是:日本、美国、德国、加拿大、意大利、马来西亚、中国台湾地区、韩国、西班牙、英国、法国、芬兰、荷兰、奥地利、瑞士、葡萄牙、卢森堡、比利时、菲律宾、印度尼西亚、尼泊尔、新加坡、泰国、印度、匈牙利、波兰、保加利亚、埃及、中国香港特区、中国。因而可知,天下五大洲均皆展开了中小企业信誉包管业务。   

  跟着列国中小企业信誉包管系统的迅速发展,旨在增进列国中小企业信誉包管机构之间互相交换的国际性构造也最先泛起。在亚洲,成立于1988年10月的亚洲中小企业信誉包管协会(也称:亚洲中小企业信誉包管轨制实行机构同盟)是世界第一个有关中小企业信誉包管方面的区域性国际组织。在欧洲,欧盟为增进成员国之间的融会、发明就业机会和刺激民间投资,于1994年景坐了欧洲投资基金(EIT),并在15个成员国选择25个商业银行作为合作银行,为中小企业供应信誉包管服务。在美洲,已展开中小企业信誉包管的国度也于1996年最先交换列国实践经验并研讨区域性协作题目。

二、各个国家和区域中小企业信誉包管系统的根基范例

  各个国家和区域的中小企业信誉包管系统果国情差别,其运作体式格局多种多样,运作主体既有政府部门、也有协会、公司和专门银行等。然则,他们的配合特性有三个:一是当局出资、赞助和负担肯定的赔偿义务。二是包管系统和机构绝大部分由当局卖力中小企业的部门卖力构造和管理。三是都没有专门处置中小企业包管的商业性包管公司。各个国家和区域的中小企业信誉包管系统因为资金运作体式格局、操纵主体和目标的差别,其形式和范例也有所不同。   

1、列国和区域中小企业信誉包管系统按资金运作体式格局分为两类:

  (1)实收造的中小企业信誉包管系统。其特性是:以实有资金作为包管的事前包管;将包管资金存入合作银行;发作丧失后由专门帐户间接拨给银行作为赔偿。接纳此类系统的国度和区域有:日本、韩国、泰国、印度尼西亚和中国(包孕台湾、香港)等。加拿大联邦区域性中小企业包管系统也属于此类。其优点是:当局仅以出资额对包管机构负担有限责任;包管机构以包管资本金为限负担包管风险;以包管机构为主决意是不是包管;当局、包管机构、银行、企业之间的干系明白,有利于包管机构自力停止市场化运作和包管风险的事前掌握。其缺乏是:中小企业申请获得包管和存款的手续庞大一些;如义务不明确,则合作银行有可能会泛起转嫁贷款风险的行动。   

  (2)权责造的中小企业信誉包管系统。其特性是:以事前许诺作为包管的预先赔偿;一样平常对合作银行接纳授疑管理;发作丧失后由银行背包管机构申请赔偿。接纳此类系统的国度和区域有:加拿大(地区包管除外)、美国、英国等。其优点是:中小企业申请获得包管和存款的手续简朴;合作银行的责任心相对较强;以合作银行为主决意是不是包管;当局没必要事先出资,减轻当期财政资金收入的压力。其缺乏是:当局以许诺体式格局对包管机构(间接地对被包管企业)负担连带责任(有限义务);包管机构以包管体式格局负担包管风险;当局取包管机构之间的干系不明确;包管机构以当局身份停止运作;不利于包管风险的事前掌握。   

2、列国和区域中小企业信誉包管系统按实行主体分为两类:

  (1)当局间接操纵型的中小企业信誉包管系统。其特性是:由当局专门的行政机构卖力操纵,大部分间接由卖力中小企业的政府部门操纵,也有的在主管中小企业的部门中专设一个中小企业信誉包管管理部门。接纳此类系统的国度和区域有:美国(联邦中小企业管理局)、加拿大(联邦工业部中小企业存款管理局)、英国(贸工部中小企业存款包管办公室)、香港(特区政府产业署取出口信誉管理局)等。   

  (2)市场公然操纵型的中小企业信誉包管系统。其特性是:设立独立于当局以外的法人实体停止操纵,政府部门不克不及间接处置和过问详细包管业务。接纳此类系统的国度和区域有:日本(日本中小企业信誉保险中心公库和52个区域性中小企业信誉包管协会)、台湾地区(中小企业信誉包管基金)、德国(地区中小企业信誉包管公司)、法国(国度中小企业包管公司)、意大利(中小企业信誉包管协会)、奥地利(国度包管银行)、中国(省级再包管机构取城市包管机构)等。   

3、列国和区域中小企业信誉包管系统按包管目标分为两类:

  (1)政策搀扶型的中小企业信誉包管系统。已展开中小企业信誉包管业务的大部分国度和区域均属于此类。世界各国一样平常皆把竖立和实行中小企业信誉包管系统作为当局搀扶中小企业生长的政策系统和社会化服务体系的重要组成局部。其特性是当局出资或赞助竖立中小企业信誉包管系统。

  (2)社会相助型的中小企业信誉包管系统。世界各国中不组建政策搀扶性包管机构,只履行社会相助型中小企业信誉包管系统的国度较少,唯一埃及(由银行取保险公司及中小企业配合构造的中小企业相助包管公司)和葡萄牙(中小企业协会)等少数国度。然则,也有一些国度和区域在政策搀扶型中小企业信誉包管系统以外,同时展开社会相助型中小企业包管业务,如中国的重庆、云南、贵州等省和台湾地区(如:中小企业相助包管基金和相助包管公司)。   

  除上述国度和区域中小企业信誉包管系统中,欧洲投资基金(EIT)是世界第一个国际性中小企业信誉包管机构。欧洲投资基金总部设在卢森堡,其资金由欧洲投资银行、欧盟和15个成员国的银行以股权供应,选择15个成员国的25个商业银行作为合作银行(若是发作风险,合作银行取欧洲投资基金各负担50%的义务),为雇员在100人以下的欧盟境内中小企业供应信誉包管服务。

三、列国中小企业信誉包管系统的根基顺序和通行作法  

1、列国中小企业信誉包管系统的根基操纵顺序:

  (1)当局间接操纵型中小企业信誉包管系统的操纵顺序。银行背政府机构申请作为合作银行;政府机构核准申请并赐与授疑额度;在额度内由银行自立决意包管存款;银行发放包管存款后将收取的包管费上缴政府机构;发作不克不及了债时,合作银行背政府机构申请赔偿;政府部门经检察后按划定比例赔偿。

  (2)市场公然操纵型中小企业信誉包管系统的操纵顺序。银行背政府机构申请作为合作银行;包管机构将包管资金存入合作银行或央行指定的银行;银行收到企业存款申请以为需求包管时,由企业背包管机构申请包管;包管机构赞成出具保函并收取包管费;发作不克不及了债时,包管机构经检察后按划定比例间接赔偿银行。如有再包管机构(信誉保险机构)则由包管机构申请再包管(保险)   

2、列国中小企业信誉包管系统的通行作法:

  (1)包管资金预算:一样平常由中心和地方政府编列中小企业信誉包管资金预算。包管资金归入当局年度预算额度最多国度是:美国(每一年2亿美圆)、日本。

  (2)包管放大倍数:包管资金(或许诺包管)的放大倍数一样平常在10倍阁下。包管放大倍数最高的是日本(60倍)、美国(50倍)。

  (3)包管机构和合作银行负担义务比例:包管机构一样平常负担70%,其他局部由合作银行负担。包管机构负担义务比例,如法国是50%、日本是50~80%、德国是50~80%、美国事80%、加拿大是85%。

  (4)包管存款限期:多半国度皆是以对中小企业的临时银行贷款供应包管,以是包管限期较少,一样平常皆在2年以上,最长的是美国(17年),最短的是中国(3个月至半年)。

  (5)包管免费:多半国度一样平常为1%阁下,最高的是美国(4%阁下)、加拿大(3%),最低的是法国(0.6%)、中国及台湾地区、香港特区(0.5%阁下)。

  (6)包管存款限额:一样平常皆有最高限额,如美国为75~100万美元、加拿大为25万加元。

  (7)合作银行:大多数国度皆划定了合作银行处置中小企业信誉包管业务的前提和要求。合作银行最多的是美国(8000家)、加拿大(1500家)。

  (8)包管风险掌握:当局间接操纵型一样平常接纳预先管理,经由过程对合作银行实行授疑管理去掌握风险,然则,操纵难度较大。市场公然操纵型一样平常接纳事前管理,以包管资金的放大倍数去掌握风险。

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